در طی چند سال اخیر به خوبی مشخص شده است که فناوری بلاکچین محدود به بیتکوین و سایر کریپتوکارنسی‌ها نیست و این فناوری کاربردهای فراوانی در صنایع دیگر مانند سلامت و بیمه دارد. بلاکچین می‌تواند به ارائه‌دهندگان بیمه برای کاهش هزینه، بهبود خدمات مشتریان و کاهش نرخ کلاهبرداری‌ها کمک کند. به‌طوری‌که شرکت‌های بیمه‌ای که از بلاکچین استفاده می‌کنند، شاهد مزایای تحول‌آفرین این فناوری در بهبود کیفیت خدمات خود بوده‌اند. در این مقاله قصد داریم تا شما را با کاربرد بلاکچین در بیمه آشنا کنیم. اما قبل از آن بهتر است مروری بر مفهوم بلاکچین و نحوه عملکرد آن بیاندازیم. اگر شما هم به این موضوع علاقه‌مند هستید تا انتهای این مقاله همراه ما باشید.
بلاکچین چیست؟
بلاکچین یک پایگاه داده توزیع شده است که در آن تراکنش‌ها و سوابق را می‌توان بدون کنترل یک نهاد مرکزی، امضا، مبادله و تأیید کرد. این فناوری در انجام معاملات تجاری، سطح بالایی از شفافیت، امنیت و اعتماد را ایجاد می‌کند که تقریباً قبل از آن غیر قابل دسترس بوده است. این فناوری آماده است تا سیستم‌های سنتی را متحول کرده و به ذینفعان مانند کارگزاران، فروشندگان، بیمه‌گران و سایر افراد امکان تعامل با یکدیگر را بدهد. در نتیجه در این اکوسیستم، کاربران از امنیت و دقت دادهها اطمینان دارند.
بلاکچین با سه اصل اساسی خود یعنی اعتماد، شفافیت و تغییر ناپذیری یک منبع واحد از حقیقت را ارائه می‌دهد که در زمان واقعی یا تقریباً واقعی به‌روزرسانی می‌شود. این موضوع به طرفین اجازه می‌دهد تا سوابق دارایی‌ها، قراردادها و مالکیت دادهها را بدون داشتن مالکیت فیزیکی یا تکیه بر کاغذ یا واسطه‌ها حفظ کنند. برای صنعت خدمات مالی، این بدان معناست که نتایج مطمئن‌تر هستند، زیرا فضای کمتری برای تفسیر قرارداد یا ناپیوستگی اطلاعات وجود دارد. به‌طورکلی می‌توان گفت که بلاکچین را می‌توان با سایر فناوری‌ها، به ویژه قراردادهای هوشمند ترکیب کرد تا بیمه‌گذاران بتوانند فرآیندها را خودکار کرده و محصولات نوآورانه‌ای را توسعه دهند.
چگونه بلاکچین کار می‌کند؟
بلاکچین بر خلاف سیستم‌های سنتی که به صورت متمرکز کار می‌کنند، غیرمتمرکز است و سوابق آن در بسیاری از رایانه‌های مختلف به طور همزمان توزیع و نگهداری می‌شود. جالب است بدانید که به سوابق ثبت شده، «دفتر توزیع شده» می‌گویند که همه کاربران به یک نسخه مشترک از دفتر دسترسی دارند.
همانطور که اطلاعات و تراکنش‌های جدید به شبکه اضافه می‌شوند، بلاک‌های جدید با استفاده از رمزنگاری پیشرفته در یک توالی دائمی و غیرقابل شکست به بلاک‌های قبل خود زنجیر می‌شوند. نکته حائز اهمیت این است که قبل از اینکه بلاک‌های جدید به دفتر کل اضافه شوند، باید توسط رایانه‌های مختلف در سیستم تأیید شوند و برای دسترسی به هر بلاک، به کلیدی منحصربه‌فرد نیاز است.
بنابراین، اگر شخصی سعی کند بدون کلید مناسب به اطلاعات یک بلاک دسترسی پیدا کند، سیستم این تلاش را رد کرده و شواهدی دال بر دستکاری باقی می‌گذارد. توجه داشته باشید که اصطلاح «بلاکچین» و «فناوری دفتر کل توزیع شده (DLT)» گاهی اوقات به جای یکدیگر استفاده می‌شوند اما این دو مفهوم با یکدیگر متفاوت‌اند. یعنی بلاکچین نوعی دفتر کل توزیع شده است اما هر دفتر کل توزیع شده‌ای، بلاکچین نیست.
بلاکچین چگونه می‌تواند برای صنعت بیمه مفید باشد؟
ارائه یک منبع حقیقت واحد موجب می‌شود تا اصطکاک در فرایندهای تجاری از طریق استفاده از راه‌حل‌هایی مانند قراردادهای هوشمند برای تسهیل و خودکارسازی شبکه‌های DLT به شدت کاهش یابد. با حضور بلاکچین در بیمه، تطبیق دادهها آسان‌تر می‌شود، دقت بهبود می‌یابد و زمان صرف شده برای یافتن اطلاعات به شدت کاهش پیدا می‌کند که این ویژگی‌ها موجب شفافیت، افزایش بهره‌وری و کاهش هزینه‌ها می‌شود.
از طرف دیگر، بهبود کلی در سرعت و دقت نیز می‌تواند تجربیات مثبت‌تری را برای مشتری ایجاد کند. به عنوان مثال، کوتاه کردن چرخه پرداخت خسارت از طریق بهبود کارایی می‌تواند منجر به رضایت و حفظ مشتری شود. علاوه بر این، دسترسی سریع‌تر و بهتر به دادهها می‌تواند تعامل روان‌تر بین بیمه‌گران و مشتریانشان را فراهم کند. نکته حائز اهمیت این است که کاهش ناکارآمدی‌ها و هزینه‌ها در سراسر زنجیره می‌تواند منجر به کاهش حق بیمه شود که این موضوع برای مشتریان بسیار جذاب است.
چگونه بلاکچین می‌تواند به بیمه‌گران کمک کند تا اصول اولیه را به درستی انجام دهند؟
در بیمه، مطالبات و عملکردهای مالی حوزه‌های با ارزشی هستند که بلاکچین می‌تواند در انجام آن‌ها به خوبی ایفای نقش کند. به‌ویژه وقتی به فرآیندهایی نگاه می‌کنید که نیاز به ارتباط مداوم طرفین با یکدیگر است. در نظر بگیرید که هر چند وقت یکبار شرکت A علیه شرکت B ادعایی دارد که منجر به مبادله پول بین آن‌ها می‌شود و معمولاً این مبادلات به صورت چک کاغذی یا تراکنش الکترونیکی انجام می‌شود اما با حضور فناوری بلاکچین در بیمه، این مبادلات می‌تواند به صورت کاملاً خودکار صورت گیرد.
در حال حاضر، بسیاری از بیمه‌گران در کنار بلاکچین از قرارداد هوشمند نیز استفاده می‌کنند و در نتیجه با تنظیم قرارداد بیمه‌ای به این شکل، یک بیمه‌گر می‌تواند معاملات را بدون دخالت انسان پردازش کرده و خدمات بلاکچین را برای مشتریان را تا حد زیادی بهبود دهد. به عبارت دیگر، بلاکچین، فرصت‌هایی ارائه می‌دهد که بیمه‌گران باید بتوانند به درستی از آن‌ها بهره ببرند. این فرصت‌ها مهم هستند. اگر بیمه‌گران به درستی از آن‌ها استفاده کنند، برنده و در غیر این صورت، بازنده این بازی خواهند شد. به‌طورکلی، بلاکچین می‌تواند به بیمه‌گران کمک کند تا برخی اصول را به خوبی ارائه دهند. این اصول عبارتند از:
- جانشینی کارآمد
- فرآیندهای ادعا به صورت شفاف‌تر
- استفاده از تاریخچه‌های مشترک برای کسب بینش مبتنی بر داده در مورد مشتریان بالقوه برای قیمت‌گذاری پیچیده‌تر
- حمایت از پرداخت‌های کارآمدتر بین بیمه‌گران و مشتریان به ویژه در طول فرآیند رسیدگی به مطالبات
کاربردهای برتر بلاکچین در بیمه
بعد از آشنایی اولیه با مفهوم بلاکچین در بیمه، اجازه دهید نگاهی به برخی از کاربردهای فناوری بلاکچین در بیمه بیاندازیم.
۱) کاهش تقلب (Fraud Prevention)
هزینه‌های کلاهبرداری در بیمه می‌تواند برای خانواده‌ها ۴۰۰ تا ۷۰۰ دلار در سال حق بیمه اضافی به همراه داشته باشد. طبق گزارش FBI، کارشناسان، میزان تقلب در بیمه‌های غیر مرتبط با سلامت در ایالات متحده را حدود ۴۰ میلیارد دلار در سال تخمین می‌زنند. با کمک فناوری بلاکچین در بیمه، بیمه‌گران میتوانند انواع رایج کلاهبرداری در بیمه را حذف کنند اما چگونه این اتفاق می‌افتد؟
وقتی فردی ادعاهای بیمه را به دفتر کل مبتنی بر بلاکچین که بین شرکت‌های بیمه به اشتراک گذاشته شده است، منتقل می‌کند به دلیل ویژگی تغییرناپذیری بلاکچین، نمی‌تواند آن را تغییر دهد و در نتیجه نرخ کلاهبرداری کاهش می‌یابد. بعلاوه، بلاکچین هماهنگی بین بیمه‌گران را بسیار آسان‌تر می‌کند. هنگامی که بیمه‌گران به دفتر کل مشترک دسترسی پیدا می‌کنند، میتوانند بلافاصله متوجه شوند که آیا خسارت خاصی پرداخت شده است یا خیر. از طرف دیگر، به دلیل دسترسی کامل به اطلاعات و داده‌های قدیمی، آن‌ها میتوانند به سرعت رفتار مشکوک را شناسایی کرده و از آن جلوگیری کنند.
در حال حاضر، بسیاری از شرکت‌های بیمه از داده‌های در دسترس عموم و داده‌های شرکت‌های خصوصی برای کشف کلاهبرداری استفاده می‌کنند. مشکل این مجموعه دادهها این است که به دلیل محدودیت‌های قانونی در مورد اشتراک‌گذاری اطلاعات، این اطلاعات ناقص هستند. بنابراین، چه چیزی می‌تواند مشکل را حل کند؟
پاسخ این سؤال در کاربرد بلاکچین در بیمه نهفته است. هنگامی که فناوری بلاکچین برای ایمن‌سازی دادهها با علم رمزنگاری ترکیب می‌شود، این امکان وجود دارد که اطلاعات در بین بیمه‌گذاران بدون افشای اطلاعات حساس و قابل شناسایی به اشتراک گذاشته شود.
۲) تعامل با مشتری (Customer Engagement)
ارائه‌دهندگان بیمه در هنگام جمع‌آوری دادهها به دلیل عدم تمایل مشتریان به افشای پاسخ‌های حساس به نمایندگان بیمه با مشکلات زیادی روبرو می‌شوند. این موضوع تعجب آور نیست چون آن‌ها نگران محافظت از داده‌های حساس خود هستند اما بلاکچین چگونه می‌تواند چنین سناریوهایی را تسهیل کند؟
یکی از کاربردهای جذاب بلاکچین در بیمه این است که این فناوری، حفاظت و کنترل بیشتری بر داده‌های شخصی دارد و در نتیجه مشتریان میتوانند اطلاعات شخصی و حساس خود را به صورت ایمن با یکدیگر به اشتراک بگذارند. به‌طورکلی، درخواست داده از یک سرویس داده احراز هویت (KYC) آسان است، جایی که مشتریان به راحتی میتوانند اطلاعات هویتی خود را در یک قرارداد هوشمند به اشتراک بگذارند.
۳) مدیریت ادعاها (Claims Management)
به‌طورکلی می‌توان گفت که زمانی که بیمه‌نامه‌ها به عنوان قراردادهای هوشمند بر روی یک بلاکچین قرار می‌گیرند، میتوانند کارایی بیمه اموال و تلفات (P&C) را به شدت بهبود بخشند. از طرف دیگر، با این کار بیش از ۲۰۰ میلیارد دلار در سال در هزینه‌های عملیاتی بیمه‌گذاران صرفه‌جویی می‌شود.
بیایید نمونه‌ای از بیمه خودرو را برای درک این سناریو در نظر بگیریم. تصور کنید که شما تصادف کردید و مقصر، راننده دیگر است. شما طبیعتاً برای جبران خسارت خود، ادعایی را به شرکت بیمه خود ارسال می‌کنید. این درخواست، شرکت بیمه شما را وادار می‌کند تا بررسی ادعا را آغاز کند و سعی کند پول را از شرکت بیمه راننده دیگر بازیابی کند. با این حال، شرکت بیمه طرف مقابل هم فرآیندهای ادعای خود را انجام می‌دهد. بنابراین کارهای تکراری، تأخیر و خطای انسانی اتفاق می‌افتد. علاوه بر این، کل این روش زمان‌بر بوده و ممکن است شما خیلی دیر خسارت خود را دریافت کنید.
این سناریو می‌تواند با قرارگیری ادعاهای بیمه در یک شبکه بلاکچین تسهیل شود چرا که در این صورت، فرایند کار تسریع می‌شود چون بیمه‌گران مختلف، کارگزاران و سایر طرف‌ها میتوانند به داده‌های مشترک مشابه دسترسی داشته باشند. بنابراین به‌طورکلی می‌توان گفت که بلاکچین مشترک می‌تواند کارهای تکراری طرف‌های مختلف را کاهش دهد.
سیاست‌های بیمه‌ای که در قالب قراردادهای هوشمند بر روی یک بلاکچین قرار می‌گیرند، به طور خودکار پردازش ادعاها را انجام داده و اطلاعات را بین بیمه‌گران و سایر طرف‌ها مبادله می‌کنند. در این شرایط، همه طرف‌ها به اطلاعات یکسانی دسترسی خواهند داشت و بروز اختلاف کاملاً بعید است. در واقع، ساده‌سازی مدیریت ادعاها از ویژگی‌های فرآیندهای مبتنی بر بلاکچین هستند.
۴) بیمه سلامت (Health Insurance)
با استفاده از فناوری بلاکچین در بیمه امکان رسیدگی سریع‌تر به مطالبات بیمه درمانی و هزینه کمتر برای مشتریان فراهم شده است. این فناوری می‌تواند اشتراک‌گذاری سریع، دقیق و ایمن داده‌های پزشکی را در بین ارائه‌دهندگان مراقبت‌های بهداشتی و بیمه‌گران امکان‌پذیر کند. قوانین حفظ حریم خصوصی در زمینه به اشتراک‌گذاری داده‌های بیماران بین بیمارستان‌ها و بیمه‌گذاران، فرآیند رسیدگی به ادعاهای بیمه سلامت را زمان‌بر و پرهزینه می‌کند. از طرف دیگر، فقدان دادهها نیز می‌تواند منجر به رد ادعاها شود.
هنگامی که سوابق رمزگذاری شده بیمار بر روی یک بلاکچین قرار می‌گیرد، ارائه‌دهندگان مراقبت‌های بهداشتی و بیمه‌گران میتوانند به داده‌های پزشکی بیمار با حفظ امنیت اطلاعات دسترسی داشته باشند. ساخت یک پایگاه داده همگام می‌تواند سالانه میلیاردها دلار در صنعت بیمه سلامت صرفه‌جویی کند. بعلاوه، حریم خصوصی بیمار تضمین می‌شود چون بلاکچین می‌تواند امضاهای رمزنگاری شده را برای هر پرونده پزشکی ذخیره کند.
۵) بیمه خودرو (Auto Insurance)
یکی دیگر از کاربردهای بلاکچین در بیمه که می‌تواند منجر به بهبود پرداخت‌ها گردد، بیمه خودرو است. فرض کنید یک تصادف رخ داده، اگر اطلاعات و داده‌های مربوطه بر روی شبکه بلاکچین ثبت شده باشد، قراردادهای هوشمند به صورت اتوماتیک راستی آزمایی می‌کنند و در صورت تأیید و صحت اطلاعات به صورت خودکار پرداخت خسارت را انجام می‌دهند.
۶) بیمه اتکایی (Reinsurance)
یکی دیگر از کاربردهای بلاکچین در بیمه، در زمینه بیمه اتکایی می‌باشد. معمولاً اشتراک‌گذاری دادهها بین بیمه‌گذاران و شرکت‌های بیمه اتکایی پیچیده است. علاوه بر این، وقت‌گیر بوده و نیاز به کارهای دستی تکراری دارد. با استفاده از فناوری بلاکچین در بیمه، فرآیندها و جریان‌های اطلاعاتی میتوانند ساده‌تر شوند و این به نفع بیمه‌گران اتکایی است.
جالب است بدانید که بیمه‌گران اتکایی، شرکت‌های بیمه را بیمه می‌کنند. بنابراین، شرکت‌های بیمه در هنگام وقوع بلایای طبیعی مانند زلزله به یکباره ورشکست نمی‌شوند. به‌طورکلی مشکل اصلی در فرآیند بیمه اتکایی، ناکارآمدی، طولانی و دستی بودن آن است.
شرکت‌های بیمه معمولاً چندین بیمه‌گر اتکایی را برای یک ریسک استخدام می‌کنند. این بدان معنی است که دادهها باید بین بسیاری از شرکت‌ها به اشتراک گذاشته شوند. نکته حائز اهمیت این است که هنگامی که بیمه‌گران اتکایی و بیمه‌گذاران، دفتر کل بلاکچین را به اشتراک می‌گذارند، داده‌های مربوط به بیمه‌نامه‌ها، حق بیمه‌ها و زیان‌ها میتوانند به طور همزمان در سیستم‌های بیمه‌گر و بیمه‌گر اتکایی وجود داشته باشند. این روند نیاز به انتقال اطلاعات تکراری را از بین برده و علاوه بر این، می‌تواند در زمان و هزینه صرفه‌جویی کند. همچنین بیمه‌گران اتکایی میتوانند از طریق قراردادهای هوشمند، پردازش و تسویه خسارات را به صورت خودکار انجام دهند.
۷) بیمه خرد در بازارهای نوظهور (Micro-insurance in Emerging Markets)
طرح‌های بیمه خرد، گاهی ممکن است به دلیل فرآیندهای اداری پرمشقت و هزینه‌های بالا برای پرداخت‌های کوچک، قابل اجرا به نظر نرسند. با این حال، با استفاده از فناوری بلاکچین در بیمه می‌توان پذیرش و رسیدگی به مطالبات را بر اساس قوانین تعریف شده در طرح‌های بیمه خرد در بازارهای نوظهور به صورت خودکار انجام داد.
پیشنهاد مطالعه: کاربرد فناوری بلاکچین در بانکداری و خدمات مالی
نمونه‌هایی از بلاکچین در بیمه
بلاکچین پتانسیل بسیار زیادی در چشم انداز صنعت بیمه دارد. به گفته گارتنر (Gartner)، کارشناسان تخمین می‌زنند که بلاکچین تا سال ۲۰۲۳ به شدت مورد پذیرش قرار گرفته و تا سال ۲۰۳۰ حدود ۱٫۳ تریلیون دلار ارزش تجاری جدید ایجاد کند. بنابراین، این فناوری ارزش سرمایه‌گذاری زمان و تلاش شما را دارد. در حال حاضر، صنعت بیمه مملو از استارت‌آپ‌ها و پلتفرم‌های جذاب است که با استفاده از بلاکچین در بیمه، ارزش بسیار زیادی به ارمغان می‌آورند. بیایید با چند نمونه جذاب در این صنعت آشنا شویم.
۱) Ryskex
یکی از شرکت‌های جذاب که از بلاکچین در بیمه استفاده می‌کند، Ryskex است. این شرکت از طریق یک پلتفرم مبتنی بر بلاکچین، راه آسان‌تری برای ارزیابی و مدیریت دقیق ریسک‌ها در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهد.
۲) Fidentiax
Fidentiax، یک بازار بلاکچین برای معاملات بیمه‌نامه است که محصول دفتر کل دیجیتال خود (ISLEY) را برای بیمه‌نامه‌ها در سال ۲۰۱۸ راه‌اندازی کرده است. این محصول به کاربران امکان ذخیره، مشاهده و دریافت هشدار برای پرتفوی بیمه خود را می‌دهد.
۳) Lemonade
Lemonade، هوش مصنوعی و DLT را ترکیب می‌کند و به اجاره‌کنندگان و صاحبان خانه، بیمه ارائه دهد. پروتکل Lemonade جالب است چون این پروتکل، هر ماه یک هزینه ثابت از هر شرکت‌کننده گرفته و مابقی را به مطالبات آتی اختصاص می‌دهد. این پلتفرم در تلاش است تا با گروه‌بندی مشتریان در هنگام ثبت‌نام، سوگیری‌ها را از ارسال و پرداخت ادعاها حذف کند.
۴) Black
بلک، یک شرکت بیمه دیجیتال است که از فناوری بلاکچین در بیمه استفاده می‌کند. این شرکت، کارگزاران را قدرتمند کرده و بازار متمرکز بیمه را برای تأمین مالی جمعی آماده می‌سازد.
۵) B3i
B3i که در سال ۲۰۱۸ ثبت شد، راه‌حل‌هایی عالی برای مشتریان و بیمه‌گران ارائه می‌دهد و از طریق دسترسی سریع‌تر به بیمه و کاهش هزینه‌های اداری نقش مهمی در کیفیت خدمات بیمه‌گذاران ایفا می‌کند.
۶) Etherisc
Etherisc راه حل‌های برجسته بلاکچینی ارائه کرده و بیمه را در دسترس‌تر می‌کند. این پلتفرم با پروتکل بیمه غیرمتمرکز خود، می‌تواند محصولات بیمه‌ای بسازد. جالب است بدانید که محبوب‌ترین محصول آن‌ها، بیمه‌نامه تأخیر در پرواز است که شامل موارد زیر است:
- حفاظت در برابر طوفان
- بیمه کیف پول کریپتو
- حفاظت از وثیقه برای وام‌های دارای پشتوانه کریپتویی
- علاوه بر این، آن‌ها نمونه اولیه بیمه محصولات کشاورزی و بیمه اجتماعی را نیز دارند.
محدودیت‌های استفاده از بلاکچین در بیمه
قطعاً پذیرش یک فناوری جدید بدون چالش نیست. در اینجا به برخی از مشکلات استفاده از بلاکچین در بیمه اشاره شده است.
۱) فناوری نوپا:
از آنجا که این فناوری هنوز در حال تکامل است، حل مسائلی مانند سرعت تراکنش، محدودیت‌های داده و فرآیندهای تأیید برای کاربرد گسترده بلاکچین حیاتی خواهد بود.
۲) مقررات نامشخص:
مقررات بیمه نامشخص و پویا هستند و باید مرتباً به‌روزرسانی شوند. بنابراین، بلاکچین در پذیرش گسترده شرکت‌های بیمه با مانع روبرو است.
۳) امنیت و حریم خصوصی:
اگرچه راه‌حل‌های بسیار خوبی مانند بلاکچین‌های خصوصی و فرایندهای رمزنگاری پیشرفته مسئول حفظ امنیت و حریم خصوصی افراد در شبکه‌های بلاکچینی هستند اما هنوز هم بسیاری از شرکت‌های بیمه نگران امنیت سایبری خود می‌باشند.
۴) نگرانی‌های مرتبط با یکپارچه‌سازی:
برای اجرای راه‌حل‌های فناوری بلاکچین در بیمه ممکن است نیاز به تغییرات قابل توجه یا تعمیرات اساسی در سیستم‌های موجود باشد. بنابراین، شرکت‌ها باید برای یکپارچه‌سازی برنامه‌ریزی کنند.
۵) زمان اجرا:
فناوری جدید هنوز نوپا بوده و برخی عواقب آن هنوز مشخص نیست. از طرف دیگر، تقاضای مشتریان زیاد است و نرم‌افزارها به سرعت درحال تغییر هستند. بنابراین، به دلیل نابرابری در نرخ تغییرات بین نرم‌افزار و سخت‌افزار، عملکرد بلاکچین می‌تواند تحت تأثیر قرار گیرد.
۶) پذیرش فرهنگی:
بلاکچین به یک تفکر جدید نیاز دارد. بنابراین برای حرکت به سمت آن و تغییر کامل به یک شبکه غیرمتمرکز نیاز به پذیرش کاربران است.
۷) هزینه:
با کمک فناوری بلاکچین در زمان و هزینه تراکنش‌ها صرفه‌جویی می‌شود. با این حال، هزینه‌های مربوط به سرمایه اولیه بالا بوده و این موضوع به عنوان یک عامل بازدارنده عمل می‌کند.
۸) رقابت:
همانطور که فناوری بلاکچین در حال تکامل است، رقابت نیز در این حوزه در حال افزایش است.
۹) تبادل اطلاعات:
با تغییر سریع تکنولوژی، منطقی است که سیستم‌های نرم‌افزاری و سخت‌افزاری نیز تغییر کنند. از آنجا که نرخ تغییر سریع است، چالش مهم این است که هنوز هیچ سیستم استاندارد ثابتی برای تبادل اطلاعات وجود ندارد.
۱۰) قوانین و مقررات:
هدف اصلی طراحی فناوری بلاکچین، تغییر سیستم‌های سنتی است و به منظور اجرایی شدن این هدف باید قوانین و مقررات نیز تغییر کنند.
جمع‌بندی
سازمان‌های بیمه چه برای رهبری یک کنسرسیوم جدید و چه برای ایجاد شبکه‌ای با همتایان خود، باید ساختار و مشوق‌هایی ایجاد کنند که نتایج منصفانه و مثبتی برای همه ذینفعان به همراه داشته باشد. امروزه شرکت‌ها و استارت‌آپ‌های مختلف تمایل دارند تا از فناوری استفاده کنند که بتواند به خوبی کسب‌وکارهای کوچک و بزرگ را در پشت مجموعه‌ای از منافع مشترک گرد هم آورد.
به‌طورکلی می‌توان گفت که فناوری بلاکچین در بیمه می‌تواند به عنوان تغییردهنده اصلی این صنعت عمل کند. کاربردهای قانع‌کننده‌ای برای بلاکچین وجود دارد که می‌تواند نحوه مدیریت، ردیابی و بیمه‌گذاری دیجیتال دارایی‌های فیزیکی را متحول کند. بنابراین وقت آن رسیده که شرکت‌های بیمه‌گذار وارد این حوزه شده و با مطالعه در این زمینه و استفاده درست از بلاکچین در بیمه بتوانند جایگاه خود را در این صنعت تثبیت کنند.
